La inversión de cesantías es una decisión que debe tomarse con cuidado y a conciencia, evaluando los posibles escenarios, la estabilidad económica y las prioridades familiares. Si al hacer este análisis decide que es momento de invertir en vivienda, preste atención a las siguientes recomendaciones.
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En Saber Más, Ser Más le ayudaremos a entender las cesantías y cómo puede invertirlas en sus proyectos de vivienda de la forma más responsable posible mediante cinco sencillos tips.
Antes de empezar ¿Qué son las cesantías?
Las cesantías son prestaciones sociales, contempladas en la legislación laboral colombiana, a las que tienen derecho todos los trabajadores que tengan un contrato laboral a término fijo o indefinido, excepto a los que se les aplica el régimen de salario integral (más de 10 SMMLV), quienes ya las tienen incluidas en su salario.
El empleador paga las cesantías equivalentes a un mes de salario por cada año de trabajo. Generalmente se liquida con base en el último salario mensual (si no ha cambiado durante los últimos tres meses), si ha variado se calcula sobre el promedio del último año. Puede calcular sus cesantías de la siguiente forma:
Cesantías = Salario base X Número de días trabajados/360
Tenga en cuenta que anualmente el empleador debe consignar las cesantías en la cuenta que el trabajador en el fondo de cesantías escogido. Si el trabajador se desvincula de la empresa, antes de la fecha de consignación en el fondo de cesantías (15 de febrero), se le entregan lo correspondiente a través de su liquidación.
Veamos ahora los cinco pasos para invertir sus cesantías en la compra de vivienda.
1. Investigar
Existen diversas empresas con ofertas habitacionales atractivas y para todos los presupuestos, la primera tarea es tomarse el tiempo de visitar varios proyectos e investigar sobre las políticas gubernamentales de subsidio disponibles, tales como Mi Casa Ya. En Saber Más Ser Más le enseñamos cómo puede acceder a este.
2. Opciones disponibles
Existen varias formas en las que puede realizar la inversión de cesantías para vivienda:
- Compra de vivienda
- Compra sobre planos
- Construcción de vivienda
- Compra de terreno
- Remodelar o ampliar la vivienda actual
Eso sí, antes de elegir una de estas opciones, asegúrese de compararlas con el fin de identificar qué tipo de inversión se adecua más a su situación económica actual, recuerde ser realista y ambicioso a la vez.
Si bien las cesantías son un ahorro que le ayudarán a adquirir un patrimonio tan importante como es el de la vivienda, tenga en cuenta qué aspectos de su presupuesto o comportamientos como consumidor financiero debe considerar o ajustar para cumplir con las nuevas responsabilidades que estará adquiriendo.
3. Presupuestar
Una vez tenga claro el tipo de inversión que va a tomar y entienda los subsidios a los que puede acceder, haga cuentas de cuánto podría pagar al mes y de cuánto dinero necesitará para cumplir esta meta. Tenga en cuenta que existen dos modalidades del retiro de cesantías: total y parcial.
Con cualquiera de las dos modalidades puede retirar todo el monto acumulado, la diferencia es que en el retiro total, la cuenta se cierra y en el parcial no. Para realizar la adquisición de vivienda puede utilizar cualquiera de las dos modalidades, pero calcule bien cuál es la opción que mejor se adapte a su proyecto de inversión.
4. Manos a la obra
Una vez decida hacer la inversión de las cesantías en vivienda, es importante que no pierda el impulso y que inicie el proceso de recolectar los documentos que necesita para solicitar el crédito que acompañará la compra.
Antes de solicitar el crédito tenga en cuenta que debe tener su documento de identificación a la mano, será vital para que el banco o la entidad financiera que le va a otorgar el crédito vea su puntaje de crédito y le dé luz verde a su crédito hipotecario. Tenga a la mano un certificado de ingresos y retenciones del último año para que la entidad entienda sus hábitos de ingreso y gasto.
Si aplica a subsidios del gobierno como ‘Mi Casa Ya’ o ‘Jóvenes propietarios’ tenga a la mano el Formato de Inscripción para Postulantes al Programa de Promoción de Acceso a la Vivienda de Interés Social así como el trámite de aprobación de crédito hipotecario. Una vez le hayan aprobado el crédito y haya elegido una casa prepárese para expedir: el trámite de escrituración, el certificado de tradición y libertad, la promesa de compraventa y los gastos de registro.
5. Tome todas las precauciones
Cualquiera que sea la elección, no olvide evaluar su capacidad de endeudamiento, expertos aseguran que el capital máximo por que una persona puede endeudarse o tomar una deuda es sobre el 30% o 40% de sus ingresos mensuales. Para calcular su capacidad de endeudamiento puede utilizar esta calculadora de Saber Más, Ser Más.
Asimismo, antes de comprar asegúrese de evaluar la confiabilidad de las empresas y de las personas con las que realizará los procesos de compra. Si compra vivienda en Bogotá puede consultar la página de la Secretaría de Planeación Distrital para ver los proyectos de construcción vigentes y aprobados por el Distrito.
Si vive en cualquier lugar del país determine la trayectoria de la constructora, su presencia en medios y redes sociales, la calidad humana de su personal, la relación de la constructora con el banco o entidad emisora del crédito hipotecario.
En conclusión, las cesantías son un pago extra que debe tomarse con calma, sabiendo de antemano cuál será la mejor inversión y la que nos beneficiará en el futuro; por ello, entender este beneficio y lo que puede hacer con el mismo es vital para entender su potencial.
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