Si por pagar deudas ha perdido la liquidez para cubrir su día a día, puede ser el momento de evaluar estrategias para disminuir el costo financiero de las mismas. En Saber Más, Ser Más le traemos una serie de recomendaciones si está evaluando una compra de cartera; además le ayudamos a determinar si esta alternativa financiera le conviene.
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¿Qué es una compra de cartera?
Una compra de cartera es un tipo de crédito que se da cuando un banco le ofrece unificar sus deudas actuales en otro préstamo consolidado con menores tasas de interés. Entonces, una compra de cartera pretende que el pago del nuevo préstamo consolidado sea menor a la suma de los otros créditos o que pueda pagar todos sus créditos más rápido.
La tasa de interés no es el único factor que usted debe tener en cuenta, también debe evaluar otras variables que son determinantes para entender lo que está haciendo con sus finanzas personales mediante una compra de cartera:
- El plazo de financiación al que su deuda será diferida. Si reduce el plazo no se reducirán los pagos mensuales, pero sí acabará pagando sus deudas más rápido. Si puede hacerlo, eso le beneficiará mucho, pues lo mejor es no tener deudas financieras para no pagar costos de interés.
- Las condiciones y requisitos que el banco tiene. Los posibles cargos adicionales, como costos por el estudio de crédito, costo de los seguros asociados a la deuda e incluso que tan flexible es el banco en el momento de refinanciar una deuda.
- Los términos del contrato que está firmando. Asegúrese de entender todos los aspectos de la oferta.
¿A qué productos puedo hacer compra de cartera?
Puede hacer compra de cartera para:
- Créditos hipotecarios.
- Préstamos de vehículo.
- Libranzas.
- Créditos de consumo o libre inversión.
- Tarjetas de crédito.
- Créditos rotativos.
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Beneficios de la compra de cartera
Revisemos algunos beneficios que puede traer la compra de cartera:
- Puede traer las deudas que tenía de un crédito a un solo lugar ya que está adquiriendo un nuevo préstamo para saldar la deuda.
- Puede elegir financiar desde $10.000.000 hasta $100 millones, el monto mínimo y máximo estará dado por cada entidad financiera.
- Puede financiar el nuevo crédito entre 12, 15 a 60 meses. Recuerde que las condiciones de financiación están dadas por cada banco. No olvide también que debe ser responsable en el pago de la obligación con el nuevo préstamo, ya que, si se descuida o tiene un mal flujo de caja, podría estar cayendo en moras y sobreendeudamiento nuevamente.
Requisitos para la compra de cartera
En general para acceder a este producto financiero, la mayoría de los bancos y entidades financieras tienen los siguientes requisitos:
- Para la solicitud de compra de cartera debe tener las certificaciones de deuda de los créditos que desee consolidar así como también la fotocopia de su documento identidad ampliada al 150%.
- Algunos bancos le piden tener ingresos iguales o superiores a 1.44 salarios mínimos.
Si es empleado dependiente o pensionado debe tener a la mano:
- Certificado laboral no mayor a 30 días especificando cargo, antigüedad, salario y tipo de contrato.
- Comprobantes de pago del último mes o dos últimas quincenas.
Si es independiente, tenga a la mano:
- Un certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días.
- Estados financieros del último semestre.
- Declaración de renta o carta de no declarante – si es necesario –.
- Extractos bancarios de los últimos tres meses.
Por último, le recomendamos visitar las herramientas de midatacredito.com que le resultarán útiles para saber si es viable o no para usted el hacer una compra de cartera: los simuladores de cuota, duración y máximo del préstamo. Con estos simuladores usted podrá comparar las tasas de interés y los plazos de pago (sin dejar a un lado los cargos adicionales ya mencionados) para decidir si esta es una buena opción para usted.
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