A todos nos preocupa pasar por periodos de escasez o quedarnos sin trabajo, ya que estas situaciones nos llevarían inminentemente a recortar gastos, pedir préstamos y endeudarnos; pero ¿qué pasa si está pagando una línea de crédito que adquirió tiempo atrás y ya no puede pagarla? ¿Deberá “colgarse” o atrasarse en las cuotas?¿Existirá una alternativa de acompañamiento a deudores?
Le interesa: ¿Qué necesito para presentar la declaración de renta?
Si siente que puede atrasarse y entrar en mora por los pagos de su crédito o deuda porque entró en tiempos de escasez o la coyuntura en el mundo elevó el costo de vida, es importante buscar ayuda ahora. El primer paso es comunicarse con la entidad administradora del crédito para explicar su situación y evitar reportes negativos.
Sin embargo, muchos somos reacios o nos asusta dar este paso, con o sin una buena razón de fondo. Pero antes de que entre en pánico con preguntas y problemas por una deuda “que no tendrá cómo pagar”. Descubramos juntos en Saber Más, Ser Más algunos tips que le pueden ayudar a pagar su crédito sin colgarse en las cuotas:
Considere ampliar el plazo del crédito
Aquí hablamos de buscar alguna posibilidad de reestructurar la obligación o rediferir el crédito al banco o la entidad financiera.
Lo anterior tiene el fin de ampliar el plazo de las cuotas y minimizar el pago de las mismas mes a mes, para que su carga financiera no se vea tan afectada. Algunos bancos, durante la pandemia del coronavirus, les brindaron a sus clientes la posibilidad de diferir sus créditos hipotecarios a 24 meses y de leasing a 30.
Puede leer: Credit crunch ¿Qué es una crisis crediticia y en qué lo afecta?
Consulte si su banco tiene algún periodo de gracia
Un periodo de gracia pone su crédito hipotecario en espera o “hold”, ya que los pagos se suspenderán o serán más bajos durante un período determinado; eso sí, con este tipo de tiempo de espera usted acepta volver a pagar las cuotas acordadas inicialmente una vez termine el período de gracia.
Esta es una opción útil para aquellos que enfrentan dificultades financieras a corto plazo o no tienen ingresos para costear la deuda. Con un periodo de gracia usted puede tener más tiempo para ahorrar y reorganizar su presupuesto cuando se haya recuperado sin ser reportado en centrales de riesgo.
Sin embargo, una desventaja de los periodos de gracias es que, en algunos casos, pagará más intereses al extender efectivamente el plazo de su crédito.
Busque programas de acompañamiento al deudor
En la circular 022 de 2020 la Superintendencia Financiera reconoció que, gracias a la crisis generada por la covid-19, la capacidad de pago de los deudores se vería reducida, por lo que presentó el Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD), una serie de medidas que han ayudado a millones de colombianos que estaban en mora con sus créditos por la emergencia sanitaria.
- El dato: Para mayo de 2021 unos 2 millones de ciudadanos y empresas recurrieron a esta medida para redefinir su crédito; de acuerdo con la SuperFinanciera la cifra total de las redefiniciones de crédito desde que se creó el programa en 2020 alcanza los 37 billones de pesos.
Este programa, entre otras cosas, le permite a los consumidores: la reducción de las cuotas mensuales, el no aumento de la tasa de interés que se pacta con la entidad y el aumento de los periodos de gracia para otras cuentas.
Muchos bancos y entidades financieras extendieron sus programas de apoyo al deudor – propuestos en la circular de la Superintendencia – hasta el 31 de agosto de 2021. Consulte con su banco si aún está a tiempo para acceder a estos beneficios.
Algunas claves sobre el Programa de Acompañamiento a Deudores
Tenga en cuenta que las entidades no están obligadas a aplicar el PAD a su crédito, cada una debe analizar si como consumidor usted cumple con las condiciones establecidas, que pueden variar por cada entidad bancaria o financiera.
Dicho análisis se debe realizar según el grado de afectación del deudor y su capacidad de pago, es decir, se debe evaluar cada caso de manera particular.
Las entidades del sector podrán identificar a sus clientes en tres grupos de deudores:
- Quienes pueden continuar con el pago de sus créditos bajo los términos iniciales.
- Quienes sufrieron una afectación y necesitan redefinir las condiciones del crédito.
- Quienes enfrentan una afectación sustancial, para los que se explorarán alternativas como reducción en el valor de las cuotas y períodos de gracia.
Eso sí, no importa si ya se postuló para la primera tanda de alivios, haya salido beneficiado o no, puede volver a hacerlo, ya que la entidad debe evaluar nuevamente su solicitud, ahora con las condiciones adoptadas por el Programa de Acompañamiento a Deudores para darle una respuesta.
Tampoco será determinante la modalidad de crédito, pues el programa aplica para todas las carteras: comercial, consumo, vivienda y microcrédito.
Continúe en Saber Más, Ser Más leyendo: ¿Compra en exceso? Tips para combatir la adicción a las compras.
