Al igual que la salud física, la salud financiera es fundamental para una vida exitosa y feliz. Una mala salud financiera tiene síntomas, tales como, no poder pagar sus facturas, tener pocos ahorros o tener un puntaje de crédito bajo, factores que pueden afectar significativamente su calidad de vida y el cumplimiento de sus metas.
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Crear un presente financiero sólido no solo ayuda a aliviar el estrés, sino que también mejora la posibilidad de un futuro financiero seguro y estable. Tener una buena situación financiera puede mejorar muchos aspectos de su vida; ya sea que necesite alquilar un apartamento, comprar un auto nuevo o simplemente, irse de viaje.
Pero ¿Qué es la salud financiera? ¿Cómo determinar si tiene una buena o mala salud financiera? En Saber Más, Ser Más le mostramos y explicamos qué es el bienestar financiero general y cómo mejorarlo si se enfrenta a dificultades.
¿Qué es la salud financiera?
La salud financiera se puede definir de muchas formas, sin embargo, podemos resumirlo como la medida en que una persona no tiene problemas para cumplir sus obligaciones financieras y esta tranquilo por su situación económica futura.
Algunos factores que suelen denotar una buena salud financiera son:
- Flujo constante de ingresos
- Gastos estables y regulados
- Creciente saldo de ahorros
- Buen puntaje crediticio
- Sólidos rendimientos de sus inversiones
Si bien hay muchas pautas generales que actúan como un indicador de la salud financiera, la situación de cada persona es diferente. Es por eso que la clave radica en desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que se prepara para alcanzar sus metas y limitar el riesgo de sufrir presiones financieras si ocurre algo inesperado, como una enfermedad o perder su empleo.
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Entonces, ¿Cómo medir mi salud financiera?
La salud financiera es un estado en constante cambio, que depende de los activos y la liquidez de una persona, así como de la fluctuación en el precio de bienes y servicios.
Por ejemplo, el salario de una persona puede permanecer sin cambios, mientras que el costo de los alimentos, la matrícula universitaria, la gasolina y las hipotecas pueden aumentar. A pesar de tener inicialmente una buena salud financiera, es posible que se enfrenten problemas financieros si los ingresos no se mantienen al ritmo del aumento de los costos de los bienes, causado por la inflación.
A partir de lo anterior, para tener una mejor comprensión de la salud financiera, lo invitamos a responder:
Test de salud financiera:
- ¿El resultado de restar sus gastos mensuales de sus ingresos es positivo?
- ¿Tiene un fondo de emergencia?
- ¿Ha diseñado un plan para cubrir todas las necesidades en su vejez? Tenga en cuenta que las necesidades de dinero para esta etapa difieren de una persona a otra.
- ¿Cree que podrá alcanzar sus objetivos a largo plazo?
- ¿Posee los bienes que necesita para vivir cómodamente?
- ¿Cuenta con seguros para proteger su patrimonio o el de sus seres queridos?
Si la mayoría de las respuestas es “sí” felicitaciones, su salud financiera va por buen camino, en caso contrario lo invitamos a revisar sus cuentas, recuerde, la salud financiera está al alcance de todos solo requiere disciplina y constancia.
Cómo mejorar su salud financiera
Por lo general, nos guiamos por reglas como la del 50 – 20 – 30 (donde se dividen sus ingresos mensuales en proporción a sus gastos fijos, variables y ahorro) para salir de aprietos en el presente y prever eventos inesperados en el futuro. Y aunque en Saber Más, Ser Más hemos compartido estas fórmulas, también es esencial considerar las múltiples decisiones que pueden ayudarlo a mejorar su salud financiera en función de sus circunstancias actuales. Recuerde, aunque, no hay un consejo único para todos, hay unas pautas muy útiles:
1. Crear un plan de gastos o un presupuesto.
Un presupuesto personal es una herramienta que le ayuda a:
- Reducir o eliminar gastos
- Gastar sabiamente
- Ahorrar para metas futuras
- Planear para emergencias
- Priorizar el ahorro y el gasto
Puede utilizar múltiples enfoques al crear un presupuesto; sin embargo, todos implican hacer proyecciones de gastos e ingresos, las cuales dependen de su situación financiera actual y pueden cambiar con el tiempo.
2. Realice un diagnóstico de su situación financiera
Tome en cuenta todo lo que posee, cuentas de ahorros, propiedades, inversiones y otros activos, y reste todas y cada una de las deudas.
3. Diferenciar entre sus ‘deseos’ y ‘necesidades’.
Para mantener su salud financiera, es esencial ceñirse a su presupuesto, ya que el no hacerlo puede resultar en un gasto excesivo y una deuda abrumadora. Incluso si comienza a ganar más dinero, apegarse a su presupuesto es vital para protegerse de gastar más a medida que gana más dinero.
4. Cree un fondo de emergencia.
Este fondo es útil para pagar cosas que normalmente no están incluidas en su presupuesto personal, como un viaje de emergencia al dentista o reparaciones de automóviles.
Este fondo también ayuda a cubrir sus gastos normales en caso de que sus ingresos regulares se vean interrumpidos, por ejemplo, si pierde su trabajo o si una lesión o enfermedad le impide trabajar. Aunque se considera mejor tener de tres a seis meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia, desafortunadamente, esta cantidad no suele ser suficiente para hacer frente a una pérdida de ingresos o cubrir un gasto grande.
En nuestro artículo: Los pasos que debe seguir para crear un fondo de emergencia. Le mostramos cómo crear este tipo de presupuesto especial, vital para su salud financiera futura.
5. Pague sus deudas.
Utilice el método de la bola de nieve o de la avalancha para pagar su deuda. El método de la bola de nieve consiste en pagar primero el saldo de deuda más pequeño y luego ahorrar para pagar la deuda más grande. El método de la avalancha, por otro lado, es donde usted paga todo lo que puede hacia la deuda con el interés más alto primero y paga el mínimo en todas las demás.
Ambos métodos tienen sus propias ventajas y desventajas. En este artículo, le mostramos cómo puede pagar la deuda sin sacrificar muchos aspectos de su presupuesto.
En conclusión
Para garantizar una excelente salud financiera, es vital cultivar y desarrollar hábitos que le permitan tomar mejores decisiones financieras y utilizar todas las herramientas a su disposición para mantenerse encaminado. Con los consejos que le dimos en este artículo, puede labrarse el camino para entender y tomar acción para mejorar su salud financiera.
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