La inflación parece ser esa palabra o tendencia que todas las noticias o titulares económicos usan, y es que es bien sabido que el impacto que tiene la inflación en nuestras vidas se puede ver en todo: desde el precio del pan para el desayuno hasta la gasolina que usamos para movernos día a día. Sin embargo, poco se habla del impacto que tiene a la hora de comprar vivienda.
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Por ello, hoy analizaremos el efecto que tiene la popular inflación en la compra de una vivienda y así pueda tomar una decisión basada en lo que pasa en el mercado en estos momentos.
Impacto de la inflación en la vivienda
Cuando usted se aventura en la compra de vivienda, por lo general siempre hay dos factores o variables que le ayudan a elegir: el precio de las viviendas en sí y las tasas de interés de los créditos hipotecarios.
Para ver el impacto que la inflación tiene sobre la compra de vivienda estas dos variables seguirán siendo importantes.
El aumento de precios de vivienda
Tal como pasa con el precio del pan en la panadería de la esquina, sucede con los precios de las viviendas, el aumento será evidente o notorio. Expertos sugieren que esto tiene sentido, ya que el precio de los materiales con los que se construyen las casas tiende a subir con el tiempo.
Además de la inflación debemos tener en cuenta que, con el tiempo, los precios de las viviendas tienden a subir su costo (o avalúo) con el tiempo, sea vivienda nueva o usada si quiere comprar estos son estas variables que influyen en su valor:
- El estado de la casa: todos queremos vivir en un hogar que esté en buenas condiciones, esta es una consideración fundamental, en especial si está comprando casa usada. Tenga en cuenta que el precio final puede subir si la casa está sujeta a reparaciones.
- Los metros cuadrados: Entre más espacio tenga, más alto será el precio en relación con otras casas en su área.
- Habitaciones y baños: Reiteramos, más es, en algunas ocasiones, mejor o más caro. Algo popular ahora y probablemente en el futuro es el espacio de oficina o dormitorios adicionales que posiblemente podrían convertirse en oficinas gracias a la tendencia del teletrabajo.
- Ubicación: Si bien, gracias a la pandemia, nos movemos, lenta pero seguramente, rumbo al teletrabajo, aún existen muchos que no tienen esta posibilidad. La distancia a los lugares de trabajo y al transporte público aún pueden ser elementos a evaluar.
Las tasas de interés
A medida que aumenta la inflación, las tasas de interés de los créditos hipotecarios por lo general también suben con ella. La compra de casa es como un juego, el objetivo de cualquier inversor es ganar más de la inversión de lo que hace. Para que ese sea el caso, la inversión tiene que ganar al menos más que la tasa de inflación (que para octubre de 2021 en Colombia fue del 4,5%).
¿Podrían subir las tasas de interés?
Como revisamos anteriormente, la inflación general ha aumentado repentinamente un 4,5% en el último año, según datos del DANE, muchos países en el mundo han experimentado un incremento en este indicador, por ello, expertos creen que esta inflación es transitoria, y el resultado de que la demanda se disparó ahora que estamos en las últimas etapas de la pandemia.
Y aunque no vivimos en tiempos de crisis económica fuerte como la vivida en 2008, por ejemplo; sucede que en momentos de caída económica, algunos bancos dificultan el acceso a préstamos para contener la inflación; si esto se hace, las tasas de interés se incrementarán, incluidas las de los créditos hipotecarios.
Sin embargo, es necesario aclarar que las tasas de interés son algo más bajas en este momento siendo de más del 7% para leasing habitacional y de 8,25% para créditos hipotecarios.
Entonces… ¿Cómo la inflación afecta la compra de vivienda?
Aunque podría tener sentido que en el corto plazo, la inflación haría subir los precios de las viviendas, si se mira a más largo plazo, los precios podrían estabilizarse o incluso bajar levemente cuando se determine incrementar las tasas de interés a corto plazo.
Simulemos lo siguiente: Es probable que los precios sean altos en parte porque los vendedores saben que los prestatarios tienen más poder adquisitivo dadas las bajas tasas de interés. Cuando suben un poco, ese poder adquisitivo disminuye y, finalmente, los vendedores tendrán que bajar un poco sus expectativas y los precios incluso pueden bajar.
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¿Compro o no vivienda cuando la inflación es alta?
Siga los siguientes consejos si está considerando comprar casa bajo este índice de inflación en Colombia:
Pague sus deudas existentes: La relación deuda-ingresos es uno de los factores clave de calificación a los ojos de un prestamista. Lo que hace esta relación es analizar el monto de su cuota actual y los pagos de la deuda mensual renovable en comparación con sus ingresos mensuales. Cuanto menor sea este porcentaje, mejor. Significa que puede pagar un pago mensual más alto, lo que podría permitirle pagar más por una casa.
Esto implica no hacer muchas compras nuevas a crédito ni abrir cuentas nuevas porque esto podría aumentar su porcentaje y causar problemas durante el proceso del pago de su crédito hipotecario.
Prepare su puntaje de crédito: Además de necesitar un buen puntaje de crédito para calificar para la mayoría de los préstamos, cuanto mayor sea su puntaje, mejor será su tasa de interés.
Además de pagar las deudas, debe encargarse de cualquier elemento de crédito negativo, como cobros y cancelaciones, si es posible antes de presentar la solicitud. Esto aumentará su puntuación.
Por supuesto, para hacer esto, necesitará conocerlo. Descubra aquí cómo puede ver su puntaje de crédito de forma gratuita.
Sea realista: Dado que los precios de las viviendas son los que son, es posible que no pueda obtener todo lo que desea dentro de su rango de presupuesto, por lo que es importante hacer un par de cosas. Determine si hay algo en su presupuesto por lo que está pagando y que realmente no le aporta ningún valor y córtelo. Deje solo lo que necesita y aquello de lo que obtiene la mayor utilidad, recuerde: ponga en equilibrio sus necesidades y deseos.
Ahorre tanto como pueda: También puede obtener un préstamo convencional sobre una propiedad principal de una unidad con un anticipo que no suele ser superior al 10% del valor de la casa. Sin embargo, tenga en cuenta que, de su puntaje de crédito, en muchas ocasiones dependerá el pago de la cuota inicial.
En resumen, en muchas ocasiones la inflación suele resultar benéfica o todo lo contrario, cuando se trata de adquirir productos como créditos hipotecarios, el mejor consejo que le podemos dar es que nunca actúe guiado bajo el impulso, además de tener en cuenta la economía del país – o un factor importante como la inflación – tenga en cuenta su propia economía y los riesgos o beneficios que puede obtener con lo que tiene o puede conseguir.
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